Кредит на строительство дома под залог квартиры

Ипотечный кредит на строительство под залог недвижимости — один из видов целевых займов с обеспечением. Кредитные деньги можно использовать только:

• на покупку стройматериалов;
• выполнение расчетов с подрядчиками;
• затраты, связанные с подготовкой проектно-сметной документации, и т. д.

Не имеет значения, будете ли вы нанимать подрядчиков или выполнять работы самостоятельно. В любом случае в банк нужно предоставлять подтверждающую документацию — разрешение на строительство, проект и смету расходов, договор с подрядной организацией (если есть).

Московская недвижимость не теряет в цене, квартира в столице или Подмосковье становится хорошей гарантией сделки. Выигрывают обе стороны. Вы получаете нужную сумму, чтобы построить дом, кредитор — уверенность в том, что в случае недобросовестности внесения платежей он не потеряет деньги.

В отличие от стандартной ипотеки, заем с обеспечением квартирой банки, с которыми мы работаем, готовы предоставить без первого взноса. Для многих именно первый взнос становится существенным препятствием оформления кредита. Мы добиваемся для клиентов более мягких условий ипотечного займа, находим лучшие предложения.

Главное требование к квартире как объекту залога — ее ликвидность, стоимость на рынке. Часто это единственное требование у частных инвесторов. Банки рассматривают залоговую недвижимость более скрупулезно, проверяют, соответствует ли она требованиям. Объектом залога может выступать квартира в новостройке или вторичном жилье.

Кроме квартиры, в качестве обеспечения при кредитовании могут выступать:

• жилой дом;
• земельный участок, предназначенный для строительства;
• коммерческое строение.

Общие условия для залоговой недвижимости — удовлетворительное состояние, нормальное функционирование коммуникаций.

Страхование залогового имущества при ипотечном кредите регламентируется на федеральном уровне — это обязательное условие получения целевого займа. Фактически банк и заемщик от этого только выигрывают. Для кредитной организации страховка становится гарантией, что она сможет вернуть деньги при форс-мажорных обстоятельствах. Для заемщика это уверенность в получении компенсации, если с квартирой что-либо произойдет.

Страхование жизни и здоровья не относится к обязательным условиям ипотеки, однако банки лояльнее относятся к застрахованным клиентам. Оформлять страховку или нет — ваше право, заставить вас никто не сможет. Учтите, что при наступлении страхового случая она может существенно облегчить финансовое положение, сохранить бюджет семьи.

При оформлении потребительского кредита вы не сможете получить денежные средства, достаточные для строительства дома. Целевой заем с обеспечением позволяет взять сумму, почти равную объекту залога — до 70—80 %.

Другие преимущества:

• по ипотеке ниже процентные ставки;
• большой период кредитования — до 30 лет, сумма ежемесячных платежей не сильно скажется на семейном бюджете;
• меньше требования к заемщикам, получить кредит можно даже с испорченной кредитной историей, низким официальным доходом;
• трудоустроенные заемщики с официальной заработной платой могут получить налоговый вычет в размере 13 % от общей суммы выплаченных за год процентов по кредиту.

Некоторые кредитные организации в особых случаях продлевают срок договора или предоставляют отсрочки по выплатам — для этого нужно обратиться с заявлением, если строительство дома затянулось или увеличились заранее запланированные расходы.

Кредит под залог квартиры — обычная практика в европейских государствах, которая набирает популярность в России. Страхи лишиться жилья, потерять деньги безосновательны. При условии добросовестного внесения платежей в квартире можно спокойно проживать, делать ремонт (без перепланировки).

Перед оформлением кредита нужно учитывать следующее:

• залоговую недвижимость нельзя продать, подарить, заложить повторно;
• не каждая квартира подходит под условия сделки, только ликвидная;
• полученные деньги нельзя тратить на другие цели, кроме относящихся к строительству дома.

Для добросовестных плательщиков ипотечный кредит на строительство с обеспечением во многом выгоднее.