Итоги рынка кредитов 2023 г. и прогнозы финансовых аналитиков на 2024 год

21-12-2023

Предварительная оценка потребительского спроса показала снижение темпов активности совокупного кредитного портфеля за последний квартал. Только за ноябрь этого года уровень выдачи кредитов упал на 10 с лишним процентов по сравнению с октябрем. А общий показатель объема выданных кредитов за четвертый квартал снизился на 16% по отношению к предыдущему кварталу.

Эксперты объясняют снижение объема выданных кредитов за 4 квартал ужесточением требований ЦБ России к заемщикам, а также неоднократным повышением ключевой ставки, начиная с июля. Уменьшение спроса на займы отмечается сразу в нескольких секторах – ипотечные, потребительские и автокредиты.

Самое большое снижение отмечено в выдаче кредитов наличными. В этом секторе за ноябрь общая сумма кредитования упала почти на 16%. Число получения автокредитов снизилось на 8,5%. Объем выдачи ипотеки к концу года уменьшился на 7%.

Но по предварительным итогам года общий объем выданных кредитов вырос на 65% по сравнению с предыдущим годом. Увеличение отмечается за счет первых трех кварталов до ужесточения требований к заемщикам с ограничением выдачи займов при долговой нагрузке выше 50% от уровня доходов и повышения ключевой ставки более чем в два раза. По прогнозам ЦБ России, общий рост потребительских кредитов за 2023 год составит 15%, ипотеки – 20-23%, автокредитования – почти на треть.

Также вырос уровень кредитования в корпоративном секторе. В ожидании очередного повышения ключевой ставки компании стараются поскорее получить займы и расширить бизнес до увеличения процентных ставок по кредитам.

Что ждет рынок кредитования в 2024 году

По прогнозам специалистов, рынок кредитования ожидает период застоя. Высокая ключевая ставка, изменение условий предоставления льготных ипотечных кредитов, частые отказы банков в выдаче кредитов из-за более строгих требований к заемщикам охладят рынок. В первую очередь просядет сектор ипотечного кредитования из-за ограничений по максимальной сумме ипотеки и увеличения первоначального взноса.

Также, вероятно, в следующем году снизится размер розничного кредитования из-за поднятия процентных ставок и ограничений в регулировании – повышенных макронадбавок и макропруденциальных лимитов. Однако концу следующего года ожидается снижение ключевой ставки, что, по оптимистичным прогнозам, должно выровнять рынок кредитования в последующие два года.

Похожие материалы: