Ставка Центробанка выросла на 1%: чем ответит российский банковский сектор?

25-09-2023

15 сентября 2023 года ключевая ставка Центробанка вновь выросла – с 12% до 13%, третий раз за 2 месяца. Решение ЦБ РФ не было неожиданностью для банковского сектора. Но руководители крупнейших банков страны надеялись, что в сентябре очередного роста ключевой ставки удастся избежать.

Герман Греф, президент «Сбера», усомнился в возможности очередного повышения ставки, считая недостаточным период с момента прежнего роста показателя. Его мнение разделил глава ВТБ Андрей Костин. Однако их ожидания не оправдались.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что сентябрьский рост ключевой ставки Центробанка не приведет к таким резким скачкам рынка, как это было в августе 2023 года, когда ставка поднялась до 12%. Но реакция финансового рынка все же будет.

Сильнее всего изменятся ставки по краткосрочным продуктам банков: вкладам на период до 6 месяцев и необеспеченным потребительским кредитам. Егор Лопатин, замдиректора группы рейтингов фининститутов НКР предположил, что ставки в указанных категориях банковских продуктов вырастут незначительно – на 0,5-1 п.п. Эксперт убежден, что разница в ставках будет зависеть от категории продуктов.

Меньше всего повышение ключевой ставки Центробанка РФ коснется рынка ипотечного кредитования. После последнего повышения показателя интерес покупателей жилья в ипотеку к рынку снизился. Но наличие льготных программ кредитования на рынке первичного жилья позволило ипотеке сохранить ожидаемые объемы выдачи кредитов к середине 2023 года.

Финансовый консультант Татьяна Волкова рассказала о том, что рост ставки ЦБ РФ приведет к изменениям не только на услугах для финансовых лиц. Займы для юрлиц подорожают. Это приведет к еще большему росту инфляции, потому что компании свои расходы будут традиционно переносить на потребителей своего продукта и услуг. Волкова отметила, что скачок инфляции приведет к снижению темпов экономического развития, что всегда связано с увеличением ставок по кредитам.

Дмитрий Сафонов, лидер сегмента «Ипотека» сервиса «Сравни», отметил, что для достижения баланса на рынке банки будут привлекать клиентов для размещения краткосрочных депозитов. Это типичный выход из положения в ситуации, когда высокие процентные ставки по кредитам будут вынуждать заемщиков временно отказываться от получения заемного финансирования. Сафонов также отметил, что рынку ипотеки вскоре придется ощутить последствия решения Центробанка, когда изменения коснутся ставок по льготным программам ипотечного кредитования.