В России резко возросло количество отказов в одобрении кредитов

17-11-2023

В условиях непредсказуемости мировой экономической обстановки банковский сектор сталкивается с новым вызовом – стремительным увеличением числа отказов по выдаче кредитов. Эта тенденция, зафиксированная в последних отчетах крупных финансовых институтов, вызвала беспокойство в обществе.

По данным национального бюро кредитных историй отказы по кредитам в среднем увеличились на 80% за последний месяц, что является самым высоким показателем отклонения заявок за весь год. Эксперты связывают данную динамику с рядом факторов, среди которых основное место занимают внедренные Центробанком России макропруденциальные ограничения (МПО) в отношении необеспеченных займов.

С 1.10.2023 года сократился предельный лимит на предоставление кредитов микрофинансовыми организациями до 15% и банками – до 5% от общего объема предоставленных средств для тех клиентов, у кого долговая нагрузка составляет свыше 80%. Эти изменения затрудняют получение новых кредитов для физических лиц, накопивших задолженности.

Какие категории заемщиков попадают в зону риска

В связи с последними изменениями в сфере банковского кредитования повысились требования к заемщикам. Аналитик И. Солдатенкова объяснила, по каким причинам могут отказать в кредите.

Плохая кредитная история: заемщики с высокой долговой нагрузкой становятся объектом повышенного внимания. Их возможности в дополнительном получении кредита снижаются, что создает трудности в финансовом планировании.

Низкий кредитный рейтинг: Отсутствие кредитной истории, молодой возраст, быстрые досрочные погашения предыдущих займов, задолженности по кредитам снижают показатель надежности потенциального заемщика.

Нестабильные доходы: лица с низкой зарплатой, нерегулярной работой, сезонными колебаниями доходов попадают в зону риска. Также банки чаще отказывают майнерам и клиентам, занятым в сферах азартных игр.

Высокий объем долга: если у клиента есть обязательства, на выплату которых уходит более половины доходов, кредитная организация может ужесточить условия выдачи займа. При затратах свыше 80% от зарплаты в кредите будет отказано.

В заключение эксперт Ирина Солдатенкова отметила, что это только часть аспектов, которые кредитные организации учитывают при одобрении кредита, но эти причины основные. Также было подчеркнуто, что заемщик должен ответственно выбирать банк, поскольку подход к рискам у кредиторов различается.