04-10-2022

Дата публикации 4 октября 2022

Какая квартира подходит под ипотеку

Основные требования для ипотечных квартир

Что лучше: новостройка или вторичное жилье в ипотеку

Что значит, если в объявлении написано, что ипотека не подходит

До проверки банка, как узнать, подходит ли квартира

Советы по выбору квартиры для ипотеки на вторичном рынке

Чтобы получить одобрение по ипотечному кредиту, недостаточно найти первую попавшуюся квартиру. Банки не только предъявляют требования к заемщикам, но и оценивают саму недвижимость. Она становится предметом залога, поэтому для кредитных организаций важна ее ликвидность. Положительный ответ приходит далеко не всегда. Рассказываем, почему некоторые квартиры не подходят под ипотеку, и как выбрать жилье, соответствующее условиям банка.

КАКАЯ КВАРТИРА ПОДХОДИТ ПОД ИПОТЕЧНУЮ ПРОГРАММУ

Единого стандарта по квартирам, подходящим под ипотеку, нет. Каждый банк устанавливает свои требования, но в целом они похожи. Могут различаться только небольшие детали. Обычно информация размещена в открытом доступе на официальном сайте кредитной организации.

Требования к квартирам на вторичном рынке

Среднестатистические требования следующие:

Дом, в котором находится квартира, должен быть на цементном, каменном или кирпичном фундаменте. Не допускаются деревянные межэтажные перекрытия, только металлические, железобетонные или смешанные.

На момент погашения кредита износ дома не должен превышать 65–70 %.

Дом не был признан аварийным жильем и не подлежит сносу.

У квартиры не должно быть никаких обременений. Также нужно убедиться, что ее не сдают в аренду.

Некоторые банки отказывают в ипотечном займе, если квартира находится в пятиэтажном панельном доме. Может еще быть ограничение по возрасту недвижимости.

Требования к квартирам в новостройках

Банки анализируют репутацию застройщика, оценивают сроки сдачи объекта в эксплуатацию, проверяют всю документацию на строительство. Если все в порядке, новостройка проходит аккредитацию в банке. Это означает, что:

у компании-застройщика нет финансовых проблем;

оформлена разрешительная документация — имеется проектная декларация и разрешение на строительство, земля оформлена в собственность;

продажи по ипотечным займам проходят по договорам долевого участия.

Однако если аккредитация у застройщика пройдена в неизвестном банке, стоит насторожиться и проверить документы на строительство самостоятельно. Ипотечный договор заключается надолго, поэтому нужна уверенность в чистоте сделки.

Компания «ДОСТУПНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ» больше 10 лет на рынке кредитования. Наши специалисты знают все нюансы, помогут оформить ипотеку без рисков.

Закажите бесплатную консультацию прямо сейчас!

Кредитный специалист подскажет, как лучше решить именно Вашу проблему.

Что лучше: новостройка или вторичное жилье в ипотеку

Новостройки считаются более надежным жильем по сравнению со вторичным рынком, поэтому получить ипотеку проще.

Другие плюсы квартир в строящихся домах:

для нового жилья действуют государственные льготные программы ипотечного кредитования со сниженными ставками;

практически все квартиры подходят для ипотеки;

действует упрощенная процедура оформления документов.

Однако есть и минусы, которые для некоторых могут оказаться существенными. Один из них — ожидание строительства дома. Нельзя оформить кредит и сразу заселиться в квартиру, вторичка в этом плане выигрывает.

Новые жилищные комплексы часто строят на окраинах города, это тоже устраивает не каждого покупателя. Квартиры на вторичном рынке продаются в районах с развитой инфраструктурой. Зато могут возникнуть проблемы с ипотекой: вторичное жилье банки проверяют особенно тщательно и не всегда одобряют кредит.

Что значит, если в объявлении написано, что ипотека не подходит

В объявлениях по продаже недвижимости иногда встречаются публикации с пометкой «ипотека не рассматривается». Что это значит?

При ипотечном займе документы на недвижимость проверяют квалифицированные юристы банка.

Если продавец не рассматривает покупателя с ипотекой, могут быть следующие причины:

Неузаконенная перепланировка. Собственники квартир часто вносят в планировку жилья изменения. К примеру, объединяют лоджию с комнатой, расширяют площадь санузла, переносят отопление на балкон. Банк может одобрить ипотеку на такую квартиру, но только в том случае, если перепланировка согласована с БТИ и получены соответствующие документы.

Занижение стоимости. Если квартира находится в собственности меньше трех лет, владелец после продажи обязан выплатить налог. С учетом высокой стоимости недвижимости сумма получается большая, несколько сотен тысяч рублей. Поэтому некоторые продавцы идут на обман с занижением реальной стоимости жилья и не хотят лишних банковских проверок, неизбежных при ипотечном займе.

Недоброжелательные продавцы. Они могут оставлять такие объявления, используя разные серые схемы.

Иногда ничего страшного в том, что продавец не рассматривает ипотеку, нет. Просто он думает, что процесс с получением кредита может затянуться, и не хочет ждать.

Сложно оценить самостоятельно, насколько серьезной может быть причина. Если вы планируете купить такую квартиру, лучше обратиться к профессиональному юристу, чтобы он тщательно проверил все документы.

Как узнать, подходит ли квартира под ипотеку, до проверки банком

На поиск квартиры после одобрения ипотечного кредита у заемщика есть два-три месяца. Заранее узнайте в банке о требованиях к залоговой недвижимости, так как в разных кредитных организациях они могут незначительно различаться.

Кроме соответствия техническим характеристикам, нужно провести еще дополнительные проверки:

Внимательно изучить подлинники документов, проверить на наличие ошибок.

Заказать выписку из ЕГРН, сверить Ф. И. О. правообладателей и убедиться, что у недвижимости нет обременений.

Проверить, совпадают ли указанные в документах размеры помещений с реальными.

Сверить планировку квартиры с поэтажным планом БТИ, чтобы убедиться в отсутствии неузаконенных перепланировок.

Прежде чем показывать выбранную квартиру банку, лучше предварительно проверить ее по всем пунктам и удостовериться, что она подходит для ипотеки.

Советы по выбору квартиры для ипотеки на вторичном рынке

Чтобы не затягивать процедуру получения ипотечного займа, сразу рассматривайте недвижимость, которая подходит под требования банка. При поиске квартиры можно воспользоваться помощью профессионала или выполнить проверки самостоятельно.

В компании «ДОСТУПНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ» выработан простой и понятный алгоритм:

Когда выбираете жилье для собственного проживания, ориентируйтесь на необходимую вам инфраструктуру — расположение школ, поликлиник, магазинов, состояние парковки. При покупке для сдачи в аренду рассматривайте районы рядом с метро и остановками общественного транспорта, в деловых центрах, рядом с высшими и средними учебными заведениями.

Проверьте на соответствие техническим требованиям, предъявляемым банком, — состояние дома и коммуникаций, возраст строения, материал стен и перекрытий, этажность, наличие перепланировок.

Посмотрите правоустанавливающие документы. Обратите внимание, каким образом квартиру приобретал текущий собственник. К примеру, если была ипотека с использованием материнского капитала, для продажи нужно получить разрешение органов опеки.

С получением ипотеки связано много нюансов, особенно при покупке на вторичном рынке. Если понимаете, что разобраться сложно, или сомневаетесь в юридической чистоте сделки, обратитесь к профессиональному кредитному брокеру в «ДОСТУПНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ». Услуги по сопровождению сделки стоят гораздо меньше, чем потеря квартиры или денег.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам

Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.