Накопить деньги, чтобы купить частный дом, не просто, сумма требуется немаленькая. На помощь приходит ипотечное кредитование. Вопрос, какой частный дом подходит под ипотеку, волнует как потенциальных заемщиков, так и продавцов. Покупатели, которые приобретают недвижимость без кредита, встречаются редко. Однако банки одобряют ипотечный заем не на все частные дома.
Банк берет приобретаемую недвижимость в залог, поэтому важна ликвидность. Кредитная организация должна быть уверена, что в случае невыплат по кредиту дом можно будет продать, чтобы компенсировать потери. С квартирами проще, на них практически всегда есть спрос, частные дома реализовать сложнее. Поэтому нужно, чтобы соблюдались условия:
По условиям конкретного банка и выбранной ипотечной программы могут быть и другие требования. К примеру, удаленность недвижимости от кредитной организации. Также нельзя купить в кредит жилье у близких родственников.
Прежде всего узнайте требования к залоговой недвижимости в банке, в котором планируете оформить ипотечный заем. Однако проверки только технической составляющей недостаточно. Даже если формально условия соответствуют, кредитная организация может отказать в ипотеке по другим причинам. Банки не обязаны объяснять заемщикам, почему приходит отказ. К примеру, не у всех собственников будут правильно оформлены документы.
Перед покупкой нужно тщательно проверить все правоустанавливающие документы на собственность, сделать запрос в ЕГРН, удостовериться, что нет обременений и долгов по коммунальным платежам.
Если есть возможность, обратитесь за помощью к профессиональным юристам, чтобы проверить юридическую чистоту документов на недвижимость.
В общем количестве ипотечных займов кредитование на покупку жилого дома занимает меньшую часть. Неготовность банков давать деньги объясняется просто: загородную недвижимость продать сложнее. Основные особенности таких ипотечных займов:
Учитывайте, что на рассмотрение документов по ипотечному займу на загородную недвижимость и получение решения может уйти больше времени. Фактически у банка в залоге оказывается два объекта — дом и земельный участок, поэтому придется проверять два пакета с документами. Заранее уточните в кредитной организации, какого года постройки дом подходит под ипотеку. Обычно допускается возраст, не превышающий 20 лет до проведения оценки, но могут быть и другие требования.
Теоретически часть дома (1/2) под ипотеку подходит, если она соответствует требованиям. Только на практике кредитные организации редко одобряют такие сделки, так как считают эту недвижимость недостаточно ликвидной. Хорошие шансы на одобрение есть в том случае, если заемщик владеет одной частью и хочет выкупить вторую. Либо есть первоочередное право на последующий выкуп другой доли.
Для повышения спроса на жилье в России запускаются различные льготные ипотечные программы, как государственные, так и по инициативе самих кредитных организаций. Льготную ипотеку с пониженными процентными ставками можно получить во многих крупных банках. ООО «ДОСТУПНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ» помогает подобрать ипотечные программы с выгодными процентными ставками.
Кредит можно получить на строительство дома своими силами или с привлечением строителей. Это не обязательно должна быть крупная компания, аккредитованная банком. В этом принципиальное отличие новой пилотной ипотечной программы на строительство. Раньше ипотеку можно было получить только при заключении договора с подрядчиком. Выдавать такие кредиты готовы порядка 70 банков-участников программ.
По программе есть ограничения. Дом должен быть построен всего за один год, причем уже со всеми коммуникациями. Срок достаточно маленький, есть риск не уложиться. Это значит, что условия программы не будут выполнены и проценты пересчитаются по рыночной ставке. Деньги выдаются не сразу, а отдельными платежами. Программа будет действовать до конца 2022 года.
Льготная ипотечная программа стартовала с 2021 года с пониженной процентной ставкой 6 %, но воспользоваться ей могут далеко не все. Вот кто имеет право:
По условиям программы, можно взять семейную ипотеку на строительство, но обязательно должен быть заключен договор подряда. Также есть возможность купить готовый дом, но продавцом должно быть юридическое лицо.
По программе можно купить участок с жилым домом в любом населенном пункте Дальневосточного Федерального округа. Процентная ставка не превышает 2 %. На льготный кредит могут рассчитывать:
Сумма займа ограничена 6 млн рублей, первоначальный взнос — минимум 15 %. Оформить такой вид ипотеки дают возможность 14 банков.
Если вам трудно самостоятельно определить, какое жилье подходит под ипотеку, обратитесь к специалистам «ДОСТУПНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ». Мы сопровождаем кредитные сделки с недвижимостью больше 10 лет. Поможем найти выгодную программу кредитования и сэкономить на приобретении частного дома.
Похожие статьи: