30-09-2022

Какие дома подходят под ипотеку?

Основные требования для ипотечных домов
Как узнать, подходит ли загородная недвижимость под ипотеку
Особенности ипотеки на покупку или строительство индивидуального дома
Можно ли взять в ипотеку часть дома
Обзор льготных ипотечных программ

Накопить деньги, чтобы купить частный дом, не просто, сумма требуется немаленькая. На помощь приходит ипотечное кредитование. Вопрос, какой частный дом подходит под ипотеку, волнует как потенциальных заемщиков, так и продавцов. Покупатели, которые приобретают недвижимость без кредита, встречаются редко. Однако банки одобряют ипотечный заем не на все частные дома.

Какие дома подходят под ипотеку

Банк берет приобретаемую недвижимость в залог, поэтому важна ликвидность. Кредитная организация должна быть уверена, что в случае невыплат по кредиту дом можно будет продать, чтобы компенсировать потери. С квартирами проще, на них практически всегда есть спрос, частные дома реализовать сложнее. Поэтому нужно, чтобы соблюдались условия:

Дом должен быть полностью пригоден для проживания, должны быть проведены необходимые инженерные коммуникации: энерго- и водоснабжение, электричество, канализация, отопление. Удобства на улице не подходят.
Все конструктивные части исправны, жилье не признано ветхим, аварийным, не предназначено под снос. Общий износ здания не должен превышать 40–50 % (в разных банках величина может отличаться).
Фундамент выполнен из кирпича, бетона либо камня. Стены кирпичные, монолитные или из блоков. Как правило, деревянные, каркасные постройки не принимаются.
Нельзя купить жилой дом по ипотечному займу без земельного участка. Он тоже должен быть оформлен соответствующим образом — отмежеван, границы обозначены документально. Если земля не относится к категории жилых («землям населенных пунктов»), получить ипотечный кредит не получится.

По условиям конкретного банка и выбранной ипотечной программы могут быть и другие требования. К примеру, удаленность недвижимости от кредитной организации. Также нельзя купить в кредит жилье у близких родственников.

Как узнать, подходит ли загородная недвижимость под ипотеку

Прежде всего узнайте требования к залоговой недвижимости в банке, в котором планируете оформить ипотечный заем. Однако проверки только технической составляющей недостаточно. Даже если формально условия соответствуют, кредитная организация может отказать в ипотеке по другим причинам. Банки не обязаны объяснять заемщикам, почему приходит отказ. К примеру, не у всех собственников будут правильно оформлены документы.

Перед покупкой нужно тщательно проверить все правоустанавливающие документы на собственность, сделать запрос в ЕГРН, удостовериться, что нет обременений и долгов по коммунальным платежам.

Если есть возможность, обратитесь за помощью к профессиональным юристам, чтобы проверить юридическую чистоту документов на недвижимость.

Закажите бесплатную консультацию прямо сейчас!
Кредитный специалист подскажет, как лучше решить именно Вашу проблему.
Нажимая кнопку «Отправить заявку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.

Особенности ипотеки на покупку или строительство индивидуального дома

В общем количестве ипотечных займов кредитование на покупку жилого дома занимает меньшую часть. Неготовность банков давать деньги объясняется просто: загородную недвижимость продать сложнее. Основные особенности таких ипотечных займов:

более высокие процентные ставки по сравнению с ипотекой на квартиру, так как загородная недвижимость на рынке вторичного жилья пользуется меньшим спросом;
дороже обходится страхование залога для ИЖС, так как присутствуют риски, что строительство не завершится;
обычно банки требуют первоначальный взнос в большем размере в сравнении с ипотекой на квартиру.

Учитывайте, что на рассмотрение документов по ипотечному займу на загородную недвижимость и получение решения может уйти больше времени. Фактически у банка в залоге оказывается два объекта — дом и земельный участок, поэтому придется проверять два пакета с документами. Заранее уточните в кредитной организации, какого года постройки дом подходит под ипотеку. Обычно допускается возраст, не превышающий 20 лет до проведения оценки, но могут быть и другие требования.

Можно ли взять в ипотеку часть дома

Теоретически часть дома (1/2) под ипотеку подходит, если она соответствует требованиям. Только на практике кредитные организации редко одобряют такие сделки, так как считают эту недвижимость недостаточно ликвидной. Хорошие шансы на одобрение есть в том случае, если заемщик владеет одной частью и хочет выкупить вторую. Либо есть первоочередное право на последующий выкуп другой доли.

Обзор льготных ипотечных программ

Для повышения спроса на жилье в России запускаются различные льготные ипотечные программы, как государственные, так и по инициативе самих кредитных организаций. Льготную ипотеку с пониженными процентными ставками можно получить во многих крупных банках. ООО «Центр Регистрации» помогает подобрать ипотечные программы с выгодными процентными ставками.

Льготная ипотека на строительство частного дома

Кредит можно получить на строительство дома своими силами или с привлечением строителей. Это не обязательно должна быть крупная компания, аккредитованная банком. В этом принципиальное отличие новой пилотной ипотечной программы на строительство. Раньше ипотеку можно было получить только при заключении договора с подрядчиком. Выдавать такие кредиты готовы порядка 70 банков-участников программ.

Основные условия:
ставка — не больше 7 % годовых;
максимальный лимит — 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, в остальных российских регионах — 6 млн;
первоначальный взнос — 20 %.

По программе есть ограничения. Дом должен быть построен всего за один год, причем уже со всеми коммуникациями. Срок достаточно маленький, есть риск не уложиться. Это значит, что условия программы не будут выполнены и проценты пересчитаются по рыночной ставке. Деньги выдаются не сразу, а отдельными платежами. Программа будет действовать до конца 2022 года.

Семейная ипотека

Льготная ипотечная программа стартовала с 2021 года с пониженной процентной ставкой 6 %, но воспользоваться ей могут далеко не все. Вот кто имеет право:

семьи, в которых родился ребенок в 2018–2022 годах;
родители усыновленных детей, родившихся в 2018–2022 годах;
семьи, воспитывающие ребенка-инвалида.

По условиям программы, можно взять семейную ипотеку на строительство, но обязательно должен быть заключен договор подряда. Также есть возможность купить готовый дом, но продавцом должно быть юридическое лицо.

Дальневосточная ипотека

По программе можно купить участок с жилым домом в любом населенном пункте Дальневосточного Федерального округа. Процентная ставка не превышает 2 %. На льготный кредит могут рассчитывать:

семьи, в которых супругам не больше 35 лет;
одинокие родители в возрасте до 35 лет, детям должно быть не больше 19 лет;
участники региональных программ, которые переезжают на Дальний Восток для работы.

Сумма займа ограничена 6 млн рублей, первоначальный взнос — минимум 15 %. Оформить такой вид ипотеки дают возможность 14 банков.

Если вам трудно самостоятельно определить, какое жилье подходит под ипотеку, обратитесь к специалистам «Центра Регистрации». Мы сопровождаем кредитные сделки с недвижимостью больше 10 лет. Поможем найти выгодную программу кредитования и сэкономить на приобретении частного дома.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
Нажимая кнопку «Отправить заявку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.

Похожие статьи:

ИПОТЕКА ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ
Ипотека под залог квартиры: условия, требования по кредиту, документы, популярные вопросы и ответы.
КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ В ИПОТЕКЕ
Как взять ипотечный кредит под залог приобретаемой неприватизированной квартиры в ипотеке.
ИПОТЕКА ПОД ЗАЛОГ ДОМА С ЗЕМЕЛЬНЫМ УЧАСТКОМ
Ипотека под залог имеющегося земельного участка – быстрое и простое решение финансовых проблем.
СРОЧНАЯ ИПОТЕКА ПОД ЗАЛОГ ДОМА
Срочная ипотека под залог дома – грамотное решение жилищного вопроса.
КАКАЯ КВАРТИРА ПОДХОДИТ ПОД ИПОТЕКУ
Какие квартиры подходят под ипотечные программы, основные требования, рекомендации экспертов
ПОДВОДНЫЕ КАМНИ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ
Насколько опасно брать кредит под залог квартиры, какие существуют мифы, рекомендации экспертов.