Дата публикации 12 марта 2022
Подводные камни кредита под залог квартиры
Чем отличается кредит под залог недвижимости от обычного займа
Популярные мифы об опасностях кредита под залог недвижимости
Чем опасен кредит, взятый под залог имеющейся собственности
Стоит ли брать залоговый кредит и как снизить риски в такой ситуации
Заманчивые низкие ставки, большие суммы в долг на длительное
время с относительно небольшими переплатами — это реально, если воспользоваться предложением банков и заложить собственную имеющуюся недвижимость. В статье подробно разберем, опасно ли брать кредит под залог квартиры, в чем подводные камни и риски
для заемщика.
Чем отличается кредит под залог недвижимости от обычного займа
Кредит — популярный финансовый инструмент. Он сильно выручает, когда нужны деньги для решения какой-то проблемы — на ремонт, желанную поездку или покупку вышедшей из строя бытовой техники.
Если денег требуется много, к примеру на дорогостоящее лечение или решение жилищного вопроса, потребительский кредит не поможет, так как действуют ограничения по лимитам, срокам выплаты. Обычно это максимум 2 –7 миллионов на срок до пяти лет. Процентная ставка чаще всего высокая, так как банки учитывают риски невозврата. Суммы ежемесячных платежей для многих получаются неподъемными.
На этом фоне выгодно выглядят залоговые кредиты, когда гарантом сделки выступает уже имеющаяся у заемщика квартира. Банки смягчают требования, предлагают более лояльные условия, так как меньше рискуют.
Выдается только под залог имеющейся у заемщика в собственности недвижимости, в то время как для обычного кредита обеспечение не требуется.
По залоговым займам ниже процентные ставки, у банка дополнительная гарантия в возврате средств.
Вероятность одобрения займа с обеспечением повышается, даже если у заемщика имеются пятна
в кредитной истории.
По залоговому кредиту можно получить в долг гораздо больше денег, чем по потребительскому займу. Речь идет о суммах
до 70–80 % стоимости закладываемой квартиры.
Процентная ставка для кредита под залог недвижимости рассчитывается индивидуально, условия кредитования выгоднее для заемщиков.
Хотите выгодное персональное предложение?
Заполните форму и мы подберем для Вас самые лучшие условия
Популярные мифы об опасностях кредита под залог недвижимости
Почему люди опасаются брать кредиты под залог квартиры, если условия привлекательнее? Часто это связано со страхами, вызванными сложившимися мифами о залоговом кредитовании.
Рассмотрим самые популярные
Поменяется собственник
Многие думают, что собственником залоговой квартиры становится банк. Это неверно. Недвижимость остается в собственности у заемщика, из нее не нужно выписываться. Можно продолжать жить, делать ремонт, сдавать в аренду (не всегда разрешается). Ограничение касается только права распоряжаться собственностью
— продавать, дарить или еще закладывать. Кредитор не приобретает никаких прав собственности. Имущество
просто гарантирует сделку,
но не переходит к банку.
Договор о займе проходит регистрацию в Росреестре, выдается новое свидетельство
о собственности. В нем будет
стоять пометка об обременении. Конфискация жилья возможна только по решению суда, если заемщик окажется злостным неплательщиком.
Мелким шрифтом
прописаны невыгодные условия
Многие переживают, что в договор окажутся вписаны невыгодные условия, которые могут привести
к потере жилья.
В нашей компании работают юристы, которые специализируются на подготовке документов, составлении договоров в соответствии с законодательством, двусмысленные ситуации исключены. Вам дадут разъяснения по каждому пункту, в том числе прописанному мелким шрифтом.
Кредитор старается
отобрать жилье
у должника
Банкам крайне невыгодно забирать квартиру у заемщика. Это судебные издержки, время, лишние хлопоты. Кредитным организациям нужны выплаты, доход они получают с процентов по кредитам. Поэтому в суд банки обращаются в самых крайних случаях, когда другие методы получить деньги с должника оказались неэффективными.
Тратить время, отправлять сотрудников для представительства в суде не интересно для кредитных организаций. Деньги в это время будут простаивать, а банки останутся без прибыли.
Заем оформят,
денег не дадут
Договор займа — юридический документ. Каждая процедура выдачи займа обязательно должна подтверждаться документально. Клиент получает на руки расписку или банковскую выписку. Выдачу денег в офисе фиксирует видеокамера. Мы больше 13 лет работаем на рынке кредитования, обеспечиваем клиентам максимальную защиту. Каждый шаг сотрудничества прописан в договоре, передача денег обязательно подтверждается финансовыми документами.
Закажите бесплатную консультацию прямо сейчас!
Кредитный специалист подскажет, как лучше решить именно Вашу проблему.
Чем опасен кредит, взятый под залог имеющейся собственности
На самом деле не все радужно, определенные риски кредит под залог недвижимости все же несет, как и любой заем. Как при классической ипотеке, заемщики тоже отвечают за долги по платежам собственным имуществом.
В случае постоянных длительных просрочек банк может выставить квартиру на торги. Однако он в этом не заинтересован, поэтому при возникновении финансовых трудностей лучше не прятаться от кредитора, а наоборот, обратиться за помощью и объяснить ситуацию. Обычно выход находится — должникам могут предложить кредитные каникулы или программу реструктуризации долга.
Вот ещё несколько подводных камней, о которых не все подозревают, когда подписывают договор о залоговом займе
Если кредит нецелевой, по нему нельзя оформить налоговый вычет на покупку квартиры или дома. Если вы планируете покупать недвижимость, проверьте, чтобы целью расходования средств стояла покупка жилья.
Нужно приготовиться к дополнительным расходам. Оценка залогового объекта в большинстве случаев производится за счет собственника.
Залоговые кредиты сложнее рефинансировать, не все банки предоставляют такую возможность. Это дополнительные хлопоты — нужно снимать обременение в пользу одного банка и накладывать в пользу другого.
Таким образом, фактически существенный риск только один — лишиться собственности. Но он может возникнуть лишь у злостных должников, которые не только не платят заем, но и скрываются от кредиторов, не идут на контакт.
Во всех других случаях оформление квартиры в залог под кредит последствий никаких не несет. Заемщикам, которые на самом деле оказались в сложной финансовой ситуации, банк всегда идет навстречу. Достаточно представить подтверждающие документы — справки об увольнении, снижении доходов, больничный лист, документ о болезни близкого родственника и другие. Каждый конкретный случай рассматривается индивидуально, в беде заемщиков не оставляют.
Стоит ли брать залоговый кредит и как снизить риски в такой ситуации
Мы выяснили, что кредиты под залог недвижимости опасны не намерением банка лишить должника собственности, а неправильным отношением заемщика к взятым финансовым обязательствам.
С помощью залогового займа можно решить сложные проблемы
и получить нужную сумму. Однако необходимо грамотно рассчитать силы, предусмотреть возникновение непредвиденных обстоятельств.
Мы подготовили чек-лист, который поможет снизить кредитные риски и исключить возможность лишиться собственности
Еще раз подумайте, действительно ли нужны сейчас кредитные деньги, или цель не оправдывает средства. Взять на себя финансовые обязательства — это значит рассчитывать на то, что из бюджета ежемесячно придется отдавать определенную сумму.
Небольшой лайфхак
Попробуйте несколько месяцев пожить
на ограниченные средства, откладывайте столько денег, сколько нужно на погашение ежемесячного платежа. Насколько вам комфортно, готовы ли вы жить так в течение долгих лет?
Заранее определите сумму кредита. Чем больше, тем лучше — это неверная стратегия. Возможно, для достижения вашей цели нужно всего 4 миллиона, но после оценки залоговой собственности банк готов выдать 6 миллионов. Конечно, потратить можно всё, но это дополнительная переплата процентов плюс увеличение ежемесячного платежа.
Оцените условия предоставления кредита под залог квартиры в разных банках. Не стоит соглашаться сразу на первое попавшееся предложение, даже если оно показалось выгодным.
На что обратить внимание:
- процентная ставка;
- сроки выплат;
- санкции в случае неуплаты;
- способы внесения платежей;
- соотношение заемных средств к стоимости залога.
Старайтесь, чтобы всегда были в наличии деньги для оплаты на несколько месяцев вперед. Так вы обезопасите себя от просрочки из-за непредвиденных обстоятельств.
Последний пункт чек-листа, пожалуй, самый важный. Обращайтесь только в серьезные банки и к надежным кредитным брокерам. Обратите внимание, как давно работает организация, ознакомьтесь с отзывами. Не стоит доверять только открывшимся компаниям, даже если они предлагают самые выгодные условия.
При обращении в компанию «Капитал Инвест» вы получаете полное кредитное сопровождение
от профессионалов
Подберем выгодное предложение от надежных кредиторов, проверим, оформим документы. С нами Вы будете полностью защищены. Никто не застрахован от рисков, но, если возникнут трудности с платежами, мы поможем оформить рефинансирование, скорректировать график платежей до комфортных выплат.
