15-04-2020
Стоит ли брать кредит под залог квартиры?
Кредитование – удобный и практичный способ воплощения в жизнь многих поставленных целей, требующих крупных финансовых вложений. В сфере долгосрочного кредитования наиболее выгодными признаны займы под залог недвижимости, которые банки готовы предоставлять с минимальной процентной ставкой. Но стоит ли брать кредит под залог квартиры, несмотря на привлекательные условия его получения?
Что представляет собой залоговый кредит?
- Принимая на себя кредитные обязательства, заемщик должен тщательно оценить свои возможности по соблюдению условий договора, заключенного с банком или кредитной организацией. Это особенно важно, когда речь идет о значительных суммах, которые предстоит выплачивать в течение длительного времени.
- При залоговом кредитовании гарантией возврата заемных средств служит как жилая недвижимость – дом, квартира, так и коммерческая – офис, магазин, склад, производственное помещение.
- Привлекательность этого вида займа для банка или другой финансовой организации очевидна – в случае невозврата средств недвижимость перейдет в их собственность. Одновременно, имея твердые гарантии, банки предоставляют клиентам весомые преимущества в виде значительно сниженной процентной ставки и легче идут на уступки при реструктуризации или пролонгации займа.
- При условии стабильной оплаты ежемесячных взносов выгода очевидна и для заемщиков. С учетом длительных сроков действия договора снижение платы за кредит в виде 2-3 и более процентов в итоге выливается в значительные суммы.
Особенности предоставления банковского кредита
Чтобы решить, выгодно ли брать кредит под залог квартиры, следует внимательно рассмотреть условия его предоставления. Особенно важны размеры процентной ставки, составляющей от 9 до 20% годовых.
Сумма займа может достигать 60-90% оценочной стоимости квартиры. На весь период действия договора на залоговую недвижимость накладывается ряд ограничений (обременение) на продажу, обмен, дарение. Для оформления документов потребуется согласие всех совершеннолетних владельцев недвижимости. Возможны и дополнительные требования банка к залоговому имуществу и его техническому состоянию.
Процедура оформления кредитного договора при самостоятельном обращении в банк, к примеру, может занять продолжительное время (в отдельных случаях – до месяца) и включает в себя:
- Сбор и подготовку установленного пакета документов.
- Проверку официальных доходов заемщика с учетом семейного положения (количества членов семьи, находящихся на иждивении заемщика).
- Проверку документов, подтверждающих право собственности и распоряжения квартирой.
- Оценку существующей долговой нагрузки – при наличии нескольких кредитов банк может отказать в выдаче нового займа.
Чтобы избежать конфликтных ситуаций в дальнейшем, необходимо внимательно прочитать текст кредитного договора и договора залога, уточняя формулировки. В случае сомнения – проконсультироваться с независимым юристом.
Важно! При оформлении кредита под залог квартиры заемщик остается собственником залогового имущества.
Залоговый кредит: плюсы и минусы
При условии ответственного подхода к оформлению и оплате кредита значительно уменьшаются риски всех участников сделки – как заемщика, так и кредитора. Но, как и в решении любых финансовых вопросов, следует учитывать плюсы и минусы кредита под залог квартиры.
К плюсам можно отнести:
- Повышенные суммы займов – до 90% от оценочной стоимости квартиры.
- Минимальные риски для банковских учреждений.
- Низкую плату за кредит (процентную ставку) в качестве компенсации за снижение рисков.
- Длительные сроки погашения кредита (до 20-30 лет) по индивидуальному графику.
- Небольшие суммы ежемесячных выплат в сравнении с краткосрочными займами.
- Положительные решения по кредиту, независимо от кредитной истории и задолженности за коммунальные услуги.
- Возможность проживания в залоговой квартире без снятия с регистрации.
- Возможность залога доли квартиры с согласия всех других собственников – это более сложный вариант залога из-за пониженной ликвидности.
Отчет перед банком о направлениях расходования заемных средств не требуется.
Есть и некоторые минусы, связанные:
- С потерей жилья в случае нарушения кредитного договора и отказа от погашения займа.
- Со штрафными санкциями за просрочку платежей, включая штрафы и пени, способные значительно увеличить выплаты по кредиту и превысить запланированный бюджет.
- С дополнительной оплатой оценочных услуг (до 5 тыс. руб.). Для определения оценочной стоимости квартиры придется обратиться в специализированную организацию.
- С расходами, связанными со страхованием квартиры. Размеры платежей рассчитываются в соответствии с возрастом дома, техническим состоянием инженерных коммуникаций, с качеством наружной и внутренней отделки здания и в итоге могут составить значительную сумму.
Собираясь взять кредит, постарайтесь правильно оценить собственные возможности, чтобы не осложнять отношений с кредитором в вопросах расчетов по кредиту. Выбирайте услуги известных банков или авторитетных кредитных организаций – это поможет избежать мошеннических схем при оформлении кредитного и залогового договоров.
Компания «Капитал Инвест» предлагает выгодные условия кредитования под залог недвижимости:
- до 90% от оценочной стоимости объекта;
- от 9,9% годовой ставки;
- до 30 лет срок кредитования;
- любая кредитная история заемщика;
- оплата расходов (оценки недвижимости);
- отсутствие необходимости в обязательной страховке;
- минимум документов для оформления договора;
- возможность получения денег в день обращения;
- досрочное погашение без ограничений.
Работая многие годы на рынке кредитных услуг, мы заслужили доверие наших многочисленных клиентов.
Обращайтесь! Мы обязательно поможем в решении ваших финансовых проблем.
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
Похожие статьи:
10-03-2017
Другие виды залога недвижимости
Какие существуют программы по займам – под любые объекты недвижимости с различными условиями. Виды кредитных продуктов.
18-12-2015
Нецелевой потребительский кредит
Возможности нецелевого займа на любые цели, основные требования, список документов для оформления кредита, вопросы и ответы.
03-12-2015
Срочный заем
Кредитный продукт под залог квартиры в день обращения: условия, требования, необходимые документы, отзывы клиентов, вопросы и ответы.
05-11-2015
Кредит без подтверждения дохода
Кредитная программа под залог квартиры без документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Возможности, требования, особенности.