15-04-2020

Стоит ли брать кредит под залог квартиры?

Кредитование – удобный и практичный способ воплощения в жизнь многих поставленных целей, требующих крупных финансовых вложений. В сфере долгосрочного кредитования наиболее выгодными признаны займы под залог недвижимости, которые банки готовы предоставлять с минимальной процентной ставкой. Но стоит ли брать кредит под залог квартиры, несмотря на привлекательные условия его получения?

Что представляет собой залоговый кредит?

  1. Принимая на себя кредитные обязательства, заемщик должен тщательно оценить свои возможности по соблюдению условий договора, заключенного с банком или кредитной организацией. Это особенно важно, когда речь идет о значительных суммах, которые предстоит выплачивать в течение длительного времени.
  2. При залоговом кредитовании гарантией возврата заемных средств служит как жилая недвижимость – дом, квартира, так и коммерческая – офис, магазин, склад, производственное помещение.
  3. Привлекательность этого вида займа для банка или другой финансовой организации очевидна – в случае невозврата средств недвижимость перейдет в их собственность. Одновременно, имея твердые гарантии, банки предоставляют клиентам весомые преимущества в виде значительно сниженной процентной ставки и легче идут на уступки при реструктуризации или пролонгации займа.
  4. При условии стабильной оплаты ежемесячных взносов выгода очевидна и для заемщиков. С учетом длительных сроков действия договора снижение платы за кредит в виде 2-3 и более процентов в итоге выливается в значительные суммы.

Особенности предоставления банковского кредита

Чтобы решить, выгодно ли брать кредит под залог квартиры, следует внимательно рассмотреть условия его предоставления. Особенно важны размеры процентной ставки, составляющей от 9 до 20% годовых.

Сумма займа может достигать 60-90% оценочной стоимости квартиры. На весь период действия договора на залоговую недвижимость накладывается ряд ограничений (обременение) на продажу, обмен, дарение. Для оформления документов потребуется согласие всех совершеннолетних владельцев недвижимости. Возможны и дополнительные требования банка к залоговому имуществу и его техническому состоянию.

Процедура оформления кредитного договора при самостоятельном обращении в банк, к примеру, может занять продолжительное время (в отдельных случаях – до месяца) и включает в себя:

  • Сбор и подготовку установленного пакета документов.
  • Проверку официальных доходов заемщика с учетом семейного положения (количества членов семьи, находящихся на иждивении заемщика).
  • Проверку документов, подтверждающих право собственности и распоряжения квартирой.
  • Оценку существующей долговой нагрузки – при наличии нескольких кредитов банк может отказать в выдаче нового займа.

Чтобы избежать конфликтных ситуаций в дальнейшем, необходимо внимательно прочитать текст кредитного договора и договора залога, уточняя формулировки. В случае сомнения – проконсультироваться с независимым юристом.

Важно! При оформлении кредита под залог квартиры заемщик остается собственником залогового имущества.

Залоговый кредит: плюсы и минусы

При условии ответственного подхода к оформлению и оплате кредита значительно уменьшаются риски всех участников сделки – как заемщика, так и кредитора. Но, как и в решении любых финансовых вопросов, следует учитывать плюсы и минусы кредита под залог квартиры.

К плюсам можно отнести:

  • Повышенные суммы займов – до 90% от оценочной стоимости квартиры.
  • Минимальные риски для банковских учреждений.
  • Низкую плату за кредит (процентную ставку) в качестве компенсации за снижение рисков.
  • Длительные сроки погашения кредита (до 20-30 лет) по индивидуальному графику.
  • Небольшие суммы ежемесячных выплат в сравнении с краткосрочными займами.
  • Положительные решения по кредиту, независимо от кредитной истории и задолженности за коммунальные услуги.
  • Возможность проживания в залоговой квартире без снятия с регистрации.
  • Возможность залога доли квартиры с согласия всех других собственников – это более сложный вариант залога из-за пониженной ликвидности.
Отчет перед банком о направлениях расходования заемных средств не требуется.

Есть и некоторые минусы, связанные:

  • С потерей жилья в случае нарушения кредитного договора и отказа от погашения займа.
  • Со штрафными санкциями за просрочку платежей, включая штрафы и пени, способные значительно увеличить выплаты по кредиту и превысить запланированный бюджет.
  • С дополнительной оплатой оценочных услуг (до 5 тыс. руб.). Для определения оценочной стоимости квартиры придется обратиться в специализированную организацию.
  • С расходами, связанными со страхованием квартиры. Размеры платежей рассчитываются в соответствии с возрастом дома, техническим состоянием инженерных коммуникаций, с качеством наружной и внутренней отделки здания и в итоге могут составить значительную сумму.

Собираясь взять кредит, постарайтесь правильно оценить собственные возможности, чтобы не осложнять отношений с кредитором в вопросах расчетов по кредиту. Выбирайте услуги известных банков или авторитетных кредитных организаций – это поможет избежать мошеннических схем при оформлении кредитного и залогового договоров.

Компания «Центр Регистрации» предлагает выгодные условия кредитования под залог недвижимости:

стоит ли брать кредит под залог квартиры
  • до 90% от оценочной стоимости объекта;
  • от 8% годовой ставки;
  • до 30 лет срок кредитования;
  • любая кредитная история заемщика;
  • оплата расходов (оценки недвижимости);
  • отсутствие необходимости в обязательной страховке;
  • минимум документов для оформления договора;
  • возможность получения денег в день обращения;
  • досрочное погашение без ограничений.

Работая многие годы на рынке кредитных услуг, мы заслужили доверие наших многочисленных клиентов.

Обращайтесь! Мы обязательно поможем в решении ваших финансовых проблем.
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
Нажимая кнопку «Отправить заявку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.

Похожие статьи:

10-03-2017
Особенности залога недвижимости
Нюансы в оформлении займа под залог недвижимости: перечень документов, регистрация договоров.
10-03-2017
Другие виды залога недвижимости
Какие существуют программы по займам – под любые объекты недвижимости с различными условиями. Виды кредитных продуктов.
13-09-2016
Риски кредита под залог квартиры – опасно ли брать?
Какая существует опасность при займе под залог недвижимого имущества – рассмотрим существующие мифы.
18-12-2015
Нецелевой потребительский кредит под залог квартиры
Возможности нецелевого займа на любые цели, основные требования, список документов для оформления кредита, вопросы и ответы.
03-12-2015
Срочный кредит (займ) под залог квартиры
Кредитный продукт под залог квартиры в день обращения: условия, требования, необходимые документы, отзывы клиентов, вопросы и ответы.
05-11-2015
Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода
Кредитная программа под залог квартиры без документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Возможности, требования, особенности.