Стоит ли брать кредит под залог недвижимости, квартиры

Суммы, которые банки готовы одолжить заемщикам в рамках потребительских кредитов, сильно ограничены. Особенно если были пробелы в кредитной истории. Ситуации в жизни бывают разные, денег внезапно может потребоваться много. В этом случае выручают займы с обеспечением. Можно ли брать кредит под залог недвижимости, чем это грозит заемщику и есть ли подводные камни у такой сделки, — отвечают в статье эксперты компании «Капитал Инвест».

Что значит брать кредит под залог

Гарантом обеспечения сделки и ответственности заемщика в случае кредита под залог выступает недвижимость. Клиент банка закладывает собственность, а взамен получает заемные средства. При этом он не перестает быть собственником, в его жизни ничего не меняется. А для банков это своеобразная страховка от недобросовестности заемщиков. Если клиент перестанет платить по кредиту, у них останется залог.

В качестве залога принимается только ликвидная недвижимость, условно заброшенный бабушкин дом в деревушке с десятком жителей не подойдет. Можно даже предложить собственность третьих лиц, если есть от них согласие. Банки тщательно проверяют объекты, прежде чем одобрить их для обеспечения сделки.

Если недвижимость находится в общей долевой собственности, к примеру, у супругов, то при оформлении кредита потребуется согласие других собственников. Его нужно будет заверить нотариально и приложить к общему пакету документов.

Особенности залоговых кредитов

Что будет с залоговой квартирой

Недвижимость остается в собственности заемщика, но факт залога регистрируется в Росреестре. Это нужно для защиты от мошеннических действий — чтобы ее не смогли повторно заложить или продать. Выписывать никого из квартиры не потребуется, переоформлять на кредитора тоже. Единственное ограничение — квартиру на период нахождения в залоге нельзя продать, написать на нее дарственную и повторно заложить.

Близких родственников можно регистрировать в квартире, не обращаясь за разрешением в банк. Делать текущий ремонт тоже можно в любое время.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит — один из финансовых продуктов, с помощью которого можно быстро решить проблему получения заемных денег. Проведем простую аналогию с ипотекой — заем на покупку жилья тоже выдается под обеспечение, но это никого не смущает. Однако потребность в большой сумме может возникнуть не только при покупке квартиры или дома.

Потребительские кредиты обычно выдаются максимум на пять лет. Если сумма займа при этом большая, а процентная ставка высокая, размер ежемесячного платежа для многих оказывается неподъемным. На этом фоне гораздо привлекательнее выглядит кредит под залог квартиры или другой недвижимости. Кредиторы готовы смягчить свои требования и предложить более привлекательные условия по срокам и процентной ставке. Рассмотрим преимущества и недостатки такого кредитования.

Кредит под залог недвижимости: плюсы и минусы

Залоговые займы могут выручить во многих ситуациях в жизни. Преимущества кредита с обеспечением очевидны, мы их уже частично называли:

Минусами залогового кредита в отзывах обычно называют высокие требования банков к объектам недвижимости, необходимость проведения оценки (чаще всего за счет заемщика) и риск потери имущества.

«Капитал Инвест» — компания с более чем 10-летним стажем в сфере кредитования. Подбираем клиентам выгодные программы кредитования с минимальной итоговой переплатой.

«Никогда не берите кредит под залог недвижимости» — почему появляются такие отзывы?

Кредит под залог недвижимости рассчитан на добросовестных плательщиков, которые намерены выплатить заем до конца и не скрываться от банка при возникновении финансовых проблем. Да, если совсем перестать вносить ежемесячные платежи, в конечном итоге квартира уйдет на торги. И банк вынужден будет ее продать, чтобы компенсировать свои убытки. Отсюда появляются такие комментарии с предостережениями от оформления залоговых кредитов.

Однако на практике банки идут на крайние меры только в исключительных случаях. Прямой доход они получают именно от процентов по кредитам, а не продажи имущества. Совершенно не в их интересах забирать собственность клиентов, так как это связано с лишними издержками и обращением в суд. Поэтому чаще всего кредиторы закрывают глаза на опоздания по платежам, если они не становятся регулярными.

В случае просрочек с клиентом связывается кредитный отдел. Ни в коем случае не нужно скрываться и игнорировать звонки. Как правило, банк предлагает вариант, как выйти из трудной ситуации. Еще лучше — не ждать, когда начнутся просрочки, а предварительно связаться с кредитной организацией и рассказать о своей проблеме. Можно договориться об отсрочке, предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга с пересмотром графика платежей.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры, каждый потенциальный заемщик решает самостоятельно. Нужно внимательно проанализировать свои финансовые возможности, подумать, действительно ли нужны сейчас заемные средства. Для добросовестных плательщиков залоговый кредит не несет никаких рисков, это хорошая возможность решить свою проблему.

Как взять кредит под залог квартиры или другой недвижимости

Оформить залоговый кредит на выгодных условиях помогает компания «Капитал Инвест». Мы сотрудничаем с банками и частными инвесторами Москвы, поэтому можем предложить более лояльные процентные ставки, чем в целом по рынку.

Ситуацию каждого клиента мы рассматриваем в индивидуальном порядке. Учитываем все обстоятельства, материальное положение, чистоту кредитной истории. Подбираем программу кредитования, наиболее точно отвечающую запросам и интересам клиента.

Для оформления кредита потребуется паспорт с российской регистрацией, документы на собственность. Дополнительно банки могут запрашивать сведения о доходах, нотариально заверенное согласие второго супруга и другие документы.

За годы работы на рынке кредитования мы создали простую и эффективную схему взаимодействия с клиентами и кредиторами.

Часто наши клиенты получают деньги уже в день обращения, но бывает, что процесс занимает несколько дней.

Выгодно ли брать кредит под залог

Как правило, кредит под залог недвижимости берут, когда нужна крупная сумма денег, до 300 000 рублей проще оформить потребительский заем. Получается существенная экономия за счет снижения процентной ставки. При этом из-за большого срока выплат снижается финансовая нагрузка заемщика. В некоторых случаях кредит под залог — практически единственная возможность получить заемные средства, к примеру:

Мы рассказали, что значит кредит под залог квартиры и другой недвижимости, но решение, оформлять такой заем или нет, в любом случае остается за вами. Тщательно взвесьте все плюсы и минусы, рассчитайте нужную сумму и размер ежемесячных платежей. Будем рады проконсультировать по вопросам залогового кредитования, проанализируем конкретно вашу ситуацию.