27-12-2019

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости, квартиры

Что значит брать кредит под залог
Стоит ли брать кредит с обеспечением
Плюсы и минусы кредита
Почему появляются негативные отзывы
Как взять залоговый кредит
Выгодно ли брать такой кредит

Суммы, которые банки готовы одолжить заемщикам в рамках потребительских кредитов, сильно ограничены. Особенно если были пробелы в кредитной истории. Ситуации в жизни бывают разные, денег внезапно может потребоваться много. В этом случае выручают займы с обеспечением. Можно ли брать кредит под залог недвижимости, чем это грозит заемщику и есть ли подводные камни у такой сделки, — отвечают в статье эксперты компании «Центр регистрации».

Что значит брать кредит под залог

Гарантом обеспечения сделки и ответственности заемщика в случае кредита под залог выступает недвижимость. Клиент банка закладывает собственность, а взамен получает заемные средства. При этом он не перестает быть собственником, в его жизни ничего не меняется. А для банков это своеобразная страховка от недобросовестности заемщиков. Если клиент перестанет платить по кредиту, у них останется залог.

Обеспечением могут быть разные объекты недвижимости:

квартира или доля в ней;
загородный дом;
коммерческие строения;
земельный участок с дачей или без;
таунхаус и другие подходящие
под требования конкретного банка объекты.

В качестве залога принимается только ликвидная недвижимость, условно заброшенный бабушкин дом в деревушке с десятком жителей не подойдет. Можно даже предложить собственность третьих лиц, если есть от них согласие. Банки тщательно проверяют объекты, прежде чем одобрить их для обеспечения сделки.

В числе основных требований:

Качественный материал стен и перекрытий. Деревянные дома банки в залог не берут, как и объекты, подлежащие сносу или реконструкции с отселением.
Наличие коммуникаций. В доме или квартире должны быть все удобства, проведены и действовали инженерные коммуникации.
Отсутствие ограничений. В отношении объекта недвижимости не должны действовать никакие обременения. Также смотрят, нет ли третьих лиц, претендующих на собственность.

Если недвижимость находится в общей долевой собственности, к примеру, у супругов, то при оформлении кредита потребуется согласие других собственников. Его нужно будет заверить нотариально и приложить к общему пакету документов.

Особенности залоговых кредитов

По сравнению с обычным потребительским займом у кредита под залог свои особенности:

Залоговый кредит выдается только при условии наличия у потенциального заемщика имущества, подходящего под требования банка.
Кредитная организация получает дополнительные гарантии от клиента, поэтому может понизить кредитную ставку по сравнению с обычными займами.
Сумма залогового кредита значительно выше стандартного потребительского — до 80 % от стоимости объекта недвижимости.

В целом залоговые кредиты могут выдаваться на более привлекательных условиях, но есть свои нюансы. Если действовать через надежного кредитного брокера, можно выгодно получить заем с низкой процентной ставкой и комфортным размером ежемесячного платежа.

Закажите бесплатную консультацию прямо сейчас!
Нажимая кнопку «Отправить заявку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.

Что будет с залоговой квартирой

Недвижимость остается в собственности заемщика, но факт залога регистрируется в Росреестре. Это нужно для защиты от мошеннических действий — чтобы ее не смогли повторно заложить или продать. Выписывать никого из квартиры не потребуется, переоформлять на кредитора тоже. Единственное ограничение — квартиру на период нахождения в залоге нельзя продать, написать на нее дарственную и повторно заложить.

С согласия кредитора можно:

сдавать квартиру в аренду;
сделать перепланировку;
зарегистрировать на члена семьи.

Близких родственников можно регистрировать в квартире, не обращаясь за разрешением в банк. Делать текущий ремонт тоже можно в любое время.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит — один из финансовых продуктов, с помощью которого можно быстро решить проблему получения заемных денег. Проведем простую аналогию с ипотекой — заем на покупку жилья тоже выдается под обеспечение, но это никого не смущает. Однако потребность в большой сумме может возникнуть не только при покупке квартиры или дома.

Потребительские кредиты обычно выдаются максимум на пять лет. Если сумма займа при этом большая, а процентная ставка высокая, размер ежемесячного платежа для многих оказывается неподъемным. На этом фоне гораздо привлекательнее выглядит кредит под залог квартиры или другой недвижимости. Кредиторы готовы смягчить свои требования и предложить более привлекательные условия по срокам и процентной ставке. Рассмотрим преимущества и недостатки такого кредитования.

Кредит под залог недвижимости: плюсы и минусы

Залоговые займы могут выручить во многих ситуациях в жизни. Преимущества кредита с обеспечением очевидны, мы их уже частично называли:

Возможность получить большую сумму на длительный срок. Когда деньги нужны срочно, удобнее всего занять их у банка. Под залог их выдают на срок до 30 лет, кредитная нагрузка при этом не сильно сказывается на бюджете.
Высокая вероятность одобрения. Когда у сделки есть обеспечение, кредиторы готовы закрыть глаза на многие детали, которые при рассмотрении обычного кредита стали бы препятствием для положительного решения. К примеру, низкий официальный доход или испорченная кредитная история.
Возможность досрочного погашения. Кредит под залог недвижимости можно погасить в любой момент, полностью или частично. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено.
Гибкие условия кредитования. Благодаря лояльному отношению кредиторов к заемщикам с залоговой квартирой и другой недвижимостью, можно договариваться об индивидуальных условиях займов, о снижении процентной ставки.
Получение денег для развития молодого бизнеса. Как правило, банки не рискуют кредитовать только открывшиеся предприятия. В случае с залогом недвижимости шансы на одобрение ссуды возрастают.

Минусами залогового кредита в отзывах обычно называют высокие требования банков к объектам недвижимости, необходимость проведения оценки (чаще всего за счет заемщика) и риск потери имущества.

«Центр регистрации» — компания с более чем 10-летним стажем в сфере кредитования. Подбираем клиентам выгодные программы кредитования с минимальной итоговой переплатой.

Хотите выгодное персональное предложение?
Заполните форму и мы подберем для Вас самые лучшие условия
Нажимая кнопку «Заполнить заявку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.

«Никогда не берите кредит под залог недвижимости» — почему появляются такие отзывы?

Кредит под залог недвижимости рассчитан на добросовестных плательщиков, которые намерены выплатить заем до конца и не скрываться от банка при возникновении финансовых проблем. Да, если совсем перестать вносить ежемесячные платежи, в конечном итоге квартира уйдет на торги. И банк вынужден будет ее продать, чтобы компенсировать свои убытки. Отсюда появляются такие комментарии с предостережениями от оформления залоговых кредитов.

Однако на практике банки идут на крайние меры только в исключительных случаях. Прямой доход они получают именно от процентов по кредитам, а не продажи имущества. Совершенно не в их интересах забирать собственность клиентов, так как это связано с лишними издержками и обращением в суд. Поэтому чаще всего кредиторы закрывают глаза на опоздания по платежам, если они не становятся регулярными.

В случае просрочек с клиентом связывается кредитный отдел. Ни в коем случае не нужно скрываться и игнорировать звонки. Как правило, банк предлагает вариант, как выйти из трудной ситуации. Еще лучше — не ждать, когда начнутся просрочки, а предварительно связаться с кредитной организацией и рассказать о своей проблеме. Можно договориться об отсрочке, предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга с пересмотром графика платежей.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры, каждый потенциальный заемщик решает самостоятельно. Нужно внимательно проанализировать свои финансовые возможности, подумать, действительно ли нужны сейчас заемные средства. Для добросовестных плательщиков залоговый кредит не несет никаких рисков, это хорошая возможность решить свою проблему.

Как взять кредит под залог квартиры или другой недвижимости

Оформить залоговый кредит на выгодных условиях помогает компания «Центр регистрации». Мы сотрудничаем с банками и частными инвесторами Москвы, поэтому можем предложить более лояльные процентные ставки, чем в целом по рынку.

Условия выдачи денег следующие:

срок кредитования — до 30 лет;
сумма — до 90 % от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
поручители — не требуются;
никакие дополнительные комиссии по кредиту не предусмотрены.

Ситуацию каждого клиента мы рассматриваем в индивидуальном порядке. Учитываем все обстоятельства, материальное положение, чистоту кредитной истории. Подбираем программу кредитования, наиболее точно отвечающую запросам и интересам клиента.

Требования к заемщикам у нас минимальные:

возраст от 18 до 75 лет;
российское гражданство;
наличие ликвидного имущества в Москве или области, подходящего под требования кредиторов.

Для оформления кредита потребуется паспорт с российской регистрацией, документы на собственность. Дополнительно банки могут запрашивать сведения о доходах, нотариально заверенное согласие второго супруга и другие документы.

За годы работы на рынке кредитования мы создали простую и эффективную схему взаимодействия с клиентами и кредиторами.

Процесс оформления пошагово выглядит следующим образом:

Клиент обращается в компанию «Центр регистрации». Мы анализируем ситуацию, помогаем рассчитать оптимальную сумму.
На основе интересов и запросов клиента подбираем программы кредитования, больше всего подходящие потенциальному заемщику. Используем процедуру андеррайтинга.
Делаем все расчеты по кредиту, определяем размер переплаты и сумму ежемесячных платежей, чтобы клиент смог еще раз оценить свои возможности.
Формируем пакет документов и направляем заявку в кредитную организацию. Полностью сопровождаем процедуру ее рассмотрения и информируем заемщика о необходимых действиях. Обычно результат приходит в течение нескольких часов.
После одобрения заявки клиенты получают деньги на банковскую карту или наличными, если в качестве кредитора выступает частный инвестор.

Часто наши клиенты получают деньги уже в день обращения, но бывает, что процесс занимает несколько дней.

Выгодно ли брать кредит под залог

Как правило, кредит под залог недвижимости берут, когда нужна крупная сумма денег, до 300 000 рублей проще оформить потребительский заем. Получается существенная экономия за счет снижения процентной ставки. При этом из-за большого срока выплат снижается финансовая нагрузка заемщика. В некоторых случаях кредит под залог — практически единственная возможность получить заемные средства, к примеру:

плохая кредитная история;
заемщик относится к категории «риска» — студенты, пенсионеры, фрилансеры, индивидуальные предприниматели, самозанятые;
низкий официальный доход, «серая» заработная плата;
недостаточный трудовой стаж по последнему месту работы;
высокая кредитная нагрузка.

Мы рассказали, что значит кредит под залог квартиры и другой недвижимости, но решение, оформлять такой заем или нет, в любом случае остается за вами. Тщательно взвесьте все плюсы и минусы, рассчитайте нужную сумму и размер ежемесячных платежей. Будем рады проконсультировать по вопросам залогового кредитования, проанализируем конкретно вашу ситуацию.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
Нажимая кнопку «Отправить заявку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.

Похожие статьи:

Опасно ли брать кредит под залог квартиры
Заманчивые низкие ставки, большие суммы в долг на длительное время с относительно небольшими переплатами — это реально, если воспользоваться предл...
Стоит ли брать кредит под залог квартиры?
Преимущества и минусы кредитования под залог квартиры – что нужно знать заемщику, ответы на важные вопросы.
Другие виды залога недвижимости
Какие существуют программы по займам – под любые объекты недвижимости с различными условиями. Виды кредитных продуктов.
Кредит с обеспечением – под залог дома
Взять кредит под залог дома в Москве: условия получения, основные требования к заемщику и залогу, список необходимых документов, этапы работы, преимущества сделки.
Кредит с обеспечением – под залог квартиры
Получить займ под квартиру в Москве в компании «Центр регистрации»: условия получения и обслуживания кредита, список требований, документы для оформления займа, отзывы клиентов.
Кредит с обеспечением – под залог недвижимого имущества
Преимущества кредитного продукта, условия выдачи займа под недвижимости в Москве и Московской области, требования, порядок оформления кредита.

Похожие статьи:

24-08-2022
Опасно ли брать кредит под залог квартиры
Заманчивые низкие ставки, большие суммы в долг на длительное время с относительно небольшими переплатами — это реально, если воспользоваться предл...
15-04-2020
Стоит ли брать кредит под залог квартиры?
Преимущества и минусы кредитования под залог квартиры – что нужно знать заемщику, ответы на важные вопросы.
10-03-2017
Другие виды залога недвижимости
Какие существуют программы по займам – под любые объекты недвижимости с различными условиями. Виды кредитных продуктов.
21-10-2015
Кредит с обеспечением – под залог дома
Взять кредит под залог дома в Москве: условия получения, основные требования к заемщику и залогу, список необходимых документов, этапы работы, преимущества сделки.
21-10-2015
Кредит с обеспечением – под залог квартиры
Получить займ под квартиру в Москве в компании «Центр регистрации»: условия получения и обслуживания кредита, список требований, документы для оформления займа, отзывы клиентов.
07-10-2015
Кредит с обеспечением – под залог недвижимого имущества
Преимущества кредитного продукта, условия выдачи займа под недвижимости в Москве и Московской области, требования, порядок оформления кредита.